Особенности рефинансирования кредита

Сделать текущие условия, на которых был выдан кредит, более выгодными и удобными, позволяет рефинансирование. Это банковская услуга, благодаря которой можно уменьшить процентную ставку или сумму ежемесячного платежа. Рассказываем, как и на каких условиях можно оформить рефинансирование кредита.

Что такое рефинансирование

Услуга предполагает, что банк выдает кредит на погашение уже имеющихся на более выгодных условиях. Это могут быть, например:

Сниженная процентная ставка.
Более долгий срок, благодаря чему снижается размер ежемесячной выплаты.
Объединение нескольких кредитов с одним ежемесячным платежом.

Главная цель рефинансирования – снижение финансовой нагрузки должника. Рефинансировать можно целевые и потребительские кредиты, ипотеку, кредитные карты. Обратиться за услугой можно как в тот же банк, где оформлен первоначальный кредит, так и в другой. Она предоставляется не только частным лицам, но и организациям.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Рефинансирование кредита для бизнеса имеет несколько преимуществ:

Услуга помогает снизить долговую нагрузку, если рефинансирование оформляется под более низкий процент.
Можно получить кредит, сумма которого будет больше, чем остаток задолженности, если банк сочтет, что заемщик платежеспособен.
Контролировать выплаты становится проще и удобнее, если объединить несколько кредитов в один.
Можно получить более удобный график выплат – например, в соответствии с поступлением платежей от контрагентов на счет компании.
Многие банки предлагают юридическим лицам дополнительные услуги при рефинансировании – например, корпоративные карты или специальные условия РКО.

Однако нужно помнить, что рефинансирование не будет выгодным, если уже погашено более половины первоначального долга, поскольку в этом случае придется заново выплачивать проценты. Кроме того, увеличение срока выплаты снизит сумму ежемесячного платежа, но увеличит переплату.

Как рефинансировать кредит для бизнеса

Как правило, рефинансирование кредита для малого бизнеса предполагает определенные требования к заемщику, в частности:

положительная кредитная история;
отсутствие процедуры банкротства;
деятельность компании не менее определенного срока (обычно 6-12 мес.);
отсутствие налоговых задолженностей.

Обычно банки требуют такой же пакет документов, которые нужны для выдачи обычного кредита. Это удостоверения личности руководителей компании, уставные документы и другие – конкретный список определяется банком. Также потребуется предоставить действующие кредитные договоры. Кроме того, большинство финансовых организаций рефинансируют кредиты при наличии залога.

Банки для рефинансирования кредита

Перечислим некоторые организации, которые предлагают рефинансирование кредита для ИП и юрлиц на выгодных условиях.

Газпромбанк

Возможно оформление кредита с отсрочкой платежа.
Несколько форм выдачи, в том числе кредитная линия.
Индивидуальное определение обеспечения.

Промсвязьбанк

Процентная ставка определяется индивидуально.
Рефинансирование процентов и комиссий.
Дополнительные суммы на любые цели.
Возможность частичного обеспечения.
Разные формы выдачи, включая кредитную линию.
Возможность составления индивидуального графика погашения.

Россельхозбанк

Отсрочка погашения основного долга.
Составление индивидуального графика.
Длительный срок.
Дополнительные суммы на инвестиционные цели.

ВТБ

Допускается частичное обеспечение.
Возможность получения дополнительного финансирования.
Отсрочка выплат по основному долгу.
Индивидуальные условия рефинансирования.